Kilka lat wstecz weszły w życie przepisy tzw. ustawy antylichwiarskiej, ustalające kwestię największych odsetek oraz innych opłat związanych z udzieleniem kredytu. Zmiany przeprowadzono w Kodeksie cywilnym oraz w ustawie o kredycie konsumenckim.

Maksymalne oprocentowanie

Pierwsza fundamentalna zmiana mówi o maksymalnym oprocentowaniu kredytów gotówkowych, przyznawanych przez banki, jak i inne firmy. Nie ma znaczenia, jaki kredyt weźmiemy – czy jest to pożyczka w koncie, kredyt gotówkowy, samochodowy czy zadłużenie na karcie kredytowej. Ustawa stosuje się do każdego typu kredytów przeznaczonych dla klientów indywidualnych i jakie spełniają kryteria tzw. kredytu konsumenckiego, to znaczy takiego, którego kwota nie przekracza 80 tys. zł.

Dokładnie z ustawą, oprocentowanie kredytu konsumenckiego nie może naruszyć 4-krotności stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego.

Przejżyj ranking : najtańszy kredyt gotówkowy

Druga zmiana wprowadza najwyższe koszty innych opłat związanych z podpisaniem umowy o kredyt konsumencki. Codzi tutaj o opłaty i prowizje za udzielenie kredytu, jakie maksymalnie mogą wynieść łącznie 5 proc. kwoty zobowiązania.

Z tej grupy wykluczono jednak opłaty powiązane z ustanowieniem, zmianą lub wygaśnięciem zabezpieczeń i ubezpieczeń. Ubiegając się o kredyt należy więc skierować szczególną uwagę głównie na koszty jego ubezpieczenia. Wiele instytucji finansowych, a zwłaszcza firm pożyczkowych, mniejsze dochody z tytułu odsetek i prowizji zadośćuczyniło sobie bowiem wprowadzeniem obowiązkowych ubezpieczeń.

Pożyczka hipoteczna

Ogromną barierą, jaka wadzi nam podczas podejmowania decyzji o kredytcie hipotecznym jest gwarancja hipoteczna, które trzeba zapewnić instytucji finansowej. Bez takiego poręczenia nie możemy liczyć na hipoteczny kredyt.

Co to jest gwarancja hipoteczna?

Jest to akt prawny własności do różnego rodzaju posiadłości. Aby nieruchomość (dom, mieszkanie itp.) mogła być przyjęta przez Bank jako poręka pożyczki czy też kredytu, musi posiadać swoją Księgę Wieczystą, w jakiej można dokonać wpisu o wyznaczaniu hipoteki. Brak ustanowionej Księgi Wieczystej nie jest aczkolwiek przeciwwskazaniem do udostępnieniazaciągnięcia zobowiązania – w owej sytuacji będziesz zobowiązany do jej założenia po zatwierdzeniu umowy, bądź uruchomieniu zobowiązania.

Dlaczego instytucje finansowe wymagają od nas takiego poręczenia? Pożyczka na zakup mieszkania to całkiem duża suma, do tego taki kredyt udzielany jest na długi czas. Nawet gdy w chwili zaciągania zobowiązania nasza sytuacja materialna jest bardzo dobra, może się to zmienić w trakcie okresu spłaty.

Instytucje finansowe poprzez zabezpieczenie hipoteczne ubezpieczają się przed wielkimi stratami. Bez wątpienia każdy zakłada że nie będzie żadnego problemu ze spłacaniem, ale takie założenia i przyrzeczenia nie wystarczają bankierom. Niestety aby zaciągnąć duży kredyt np. na zakup domu czy ewentualnie pożyczkę hipoteczną na dowolny cel trzeba, dać w zastaw instytucji finansowej jakąś nieruchomość.

Co natomiast zrobić w sytuacji gdy nie mamy co zastawić? Wszak staramy się o kredyt mieszkaniowy , a mieszkania albo domu nie mamy.

Otóż poręczenie może stanowić nabywane mieszkanie lub budowany dom. Bez wątpienia jest to uzależnione od banku ale trzeba wiedzieć że taka ewentualność jest. Również
takie zabezpieczenie hipoteczne mogą zagwarantować nam np. rodzice którzy posiadają własny dom.