Na co zwracać uwagę przy lokacie?

Lokaty bankowe różnią się nie tylko oprocentowaniem, ale także trybem naliczania odsetek, kapitalizacją i możliwością cofnięcia wkładu przed zadeklarowanym czasem.Identyczna z pozoru lokata o identycznym procencie może dać inną sumę odsetek.

Wybierając najbardziej atrakcyjną formę lokaty, trzeba pamiętać o kilku kardynalnych zasadach. Po pierwsze, powinno się sprecyzować termin, na jaki chcemy ulokować pieniądze, i ocenić, kiedy wolne środki potrzebne.

Co w małym banku piszczy

Przy wyborze odpowiedniej lokaty nie powinno się ograniczać do propozycji banku, w której mamy konto osobiste. Głównie małe instytucje finansowe, potrzebujące kapitału, proponują dobre oprocentowanie lokat terminowych. Lokaty długoterminowe są oprocentowane na poziomie 6 proc., a nawet 7 proc., a w niektórych nawet 7,5 proc. To oprocentowanie lokat standardowych.

Wypada też zwrócić uwagę, czy lokata ma oprocentowanie zmienne lub stałe. Oprocentowanie stałe znaczy, że instytucja finansowa zapewnia odsetki w danej wysokości bez względu na sytuację na rynku, natomiast zmienne, że w różnych okresach trwania umowy może być różne, w zależności od tego, czy stopy procentowe rosną czy spadają.

Jaka jest różnica pomiędzy lokatą odnawialną a lokatą nieodnawialną

Zakładając inwestycję, instytucja finansowa już na wstępie zapyta nas, co pragniemy zrobić ze finansami po jej zamknięciu. Jeśli wydamy instrukcję odnowienia lokaty, po zamknięciu zostanie ona znowu otwarta, jednak na wymogach, które w danej chwili będą obowiązywały w banku. Mogą one być różne od tych, które obowiązywały w momencie otwierania lokaty na pierwszy okres.
Po zamknięciu lokaty nieodnawialnej kapitał wraz z odsetkami zostanie automatycznie wysłany na nasz rachunek bankowy.

Jak rozważnie zaciągać szybką pożyczkę w banku?

Szybki kredyt jest nadal bardzo drogi. Przeciętne oprocentowanie kredytu gotówkowego w banku przewyższa 15 proc. (nie licząc dodatkowych prowizji). Jak rozważnie wziąć kredyt gotówkowy?

Bankierzy już parę lat temu dojrzeli, że wystarczy opakować szybki kredyt ładniej niż zwykle – w kolory okolicznościowe – by klienci pędzili drzwiami i oknami: pożyczki wakacyjne, pożyczka letnia itp. Takie specjalnie zapakowane propozycje pożyczkowe najczęściej nie różnią się niczym od zwykłych. Oprocentowanie lub opłaty są tylko minimalnie niższe, ale najczęściej są to zmiany niezauważalne. A gdzie zakamuflowane są haczyki?

Opłata za udzielenie pożyczki

Ceną za łatwość, z jaką banki opłacają nasze potrzeby, są wysokie odsetki, jakie należy płacić przez kilkanaście kolejnych miesięcy. Bo pożyczki gotówkowe do tanich na pewno nie należą, mimo że w reklamach aż roi się od atrakcji – można spotkać nawet propozycje zatytułowane kredyty 0 proc! To oczywiście tylko tanie triki reklamowe. Autentyczne oprocentowanie pożyczki, uwzględniające inne opłaty i prowizje, z rzadka spada poniżej 20 proc. w skali roku. To przez prowizje, które należy uiścić za przyznanie pożyczki. W niektórych wypadkach mogą one przewyższać 10 proc. całej sumy!

Zabezpieczenie pożyczki i opłata przygotowawcza

Niektóre banki każą sobie też płacić tzw. opłatę przygotowawczą i zabezpieczenie. W sumie może wyjść drugie tyle, co gołe odsetki od pożyczki.

Konto oszczędnościowe

Konta oszczednosciowo-rozliczeniowe pozwalają na dokonywanie transakcji w postaci bezgotówkowej. Bank prowadzący Twoje konto transferuje określoną przez Ciebie sumę na wskazany rachunek np. telekomunikacji. W ten sposób mozesz np. uregulować czynsz i inne należności. Unikasz wystawania w kolejkach i niebezpieczeństwa kradziezy pieniędzy, a koszty przelewu sa czesto niższe od ceny za przekazanie wpłaty do odpowiedniej jednostki. Jak potrzebujesz pieniędzy, możesz wypłacić pieniążki z bankomatu, korzystając z karty debetowej, którą otrzymasz po otwarciu rachunku oszczednosciowo-rozliczeniowego.

Wybierając instytucję finansową prowadzącą Twoje konto zwróć uwagę na:

• cenę za prowadzenie rachunku;
• oprocentowanie;
• cenę za transfer;
• możność i zasady korzystania z debetu (to jest zaciągania pożyczki);
• możliwość blokowania czesci gotówki jako lokata bankowa;
• dostęp do bankomatów banku prowadzacego konto (w innych uiścisz prowizję za wypłatę gotówki);
• dostęp do wiadomości o stanie rachunku i dokonywanych procedurach (wiadomości takie mogą być oferowane telefonicznie, SMS-em, mailem);

UWAGA!

Oprocentowanie rachunku oszczednosciowo-rozliczeniowego jest niższe od oprocentowania lokat. Na przekór swojej definicji nie są dlatego najlepsza forma odkładania finansów. Bardziej celowe moze byc wiec otwieranie lokat bankowych.

Kredyty na działalność rolniczą

Rolnikom przysługują
kredyty
na utworzenie lub urządzenie gospodarstw rolnych przez osoby, które nie przekroczyły 40 roku życia. Mogą też zużyć kapitał na nabycie gruntów rolnych, zakup, modernizację, adaptację, budowę i rozbudowę gospodarstw, nabycie maszyn nie starszych niż 3-letnie, nabytek stada początkowego, sfinansowanie niezbędnych nakładów rzeczowych na uruchomienie głównego cyklu produkcyjnego.

Wiele banków w swojej propozycji posiada liczne oferty pożyczkowe dla rolników, przykładem mogą być kredyty Banku Gospodarki Żywnościowej.

Osoby prowadzące gospodarstwo rolne, ubiegające się o pożyczkę, do wniosku dołączają dodatkowe
dokumenty:

• nakaz płatniczy,
• zaświadczenie z Urzędu Gminy, Kasy Rolniczego Ubezpieczenia Społecznego o braku
  zaległości,
• kwestionariusz osobisty,
• decyzję właściwego Urzędu Skarbowego o nadaniu NIP,
• biznes plan (jeżeli jest wymagany).

Rolnicy mogą skorzystać z pożyczek preferencyjnych dla rolników.

Preferencyjne kredyty inwestycyjne z dopłatami Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa (ARiMR) uprawniają na bardzo atrakcyjne pozyskiwanie środków przeznaczonych na inwestycje i rozwój obejścia rolnego.